¿Qué ocurre si rechazas una oferta de indemnización de la aseguradora?

Si te estás preguntando qué ocurre cuando rechazas una oferta de indemnización del seguro, la respuesta breve es que, en realidad, no ocurre nada malo. No pierdes tu derecho a reclamar, no renuncias a tu derecho a una indemnización y el proceso no se da por concluido. De hecho, rechazar una oferta a la baja suele ser el primer paso real para conseguir lo que tu caso realmente vale. 

Las compañías de seguros suelen empezar con ofertas muy por debajo del valor real de la reclamación. Saben que las personas lesionadas están estresadas, tienen que hacer frente a facturas médicas y, a menudo, no pueden acudir al trabajo. La cifra inicial casi nunca es la mejor oferta de la aseguradora. Es un punto de partida diseñado para comprobar si aceptarás menos de lo que te corresponde. 

Decir «no» no solo es tu derecho; en muchos casos, es la decisión más importante que puedes tomar para el resultado de tu reclamación.

Tanto si necesitas un abogado especializado en lesiones personales para una reclamación por accidente o un abogado especializado en inmigración para garantizar su situación legal en EE. UU., el bufete Brooks Law Firm puede ayudarle. Llámenos hoy mismo al (617) 245-8090 para una consulta gratuita. Hablamos inglés, español y portugués.

¿Qué ocurre realmente después de decir «no»?

Cuando rechazas una oferta de acuerdo, la compañía de seguros no archiva tu expediente y da el asunto por zanjado. El rechazo es una parte normal y previsible del proceso de reclamación. Esto es lo que suele ocurrir a continuación:

• Se abre la puerta a la negociación. El perito ya sabe que la oferta inicial era insuficiente. En la mayoría de los casos, la aseguradora volverá a la carga con una cifra más alta, a veces tras un breve periodo de espera mientras reevalúan tu reclamación.
• Puedes presentar una contraoferta. Tu abogado (o tú mismo, si no cuentas con representación legal) puede responder con una reclamación formal que refleje el valor real de tus lesiones, respaldada por historiales médicos actualizados, facturas, documentación sobre los salarios perdidos y otras pruebas.
• La aseguradora reevalúa su riesgo. Los peritos valoran qué indemnización podría conceder un jurado si el caso llegara a juicio. Cuando las pruebas respaldan una cuantía mayor, la diferencia entre tu reclamación y su oferta tiende a reducirse.
• Podría recurrirse a métodos alternativos de resolución de conflictos. Si la negociación directa se estanca, la mediación o el arbitraje pueden ayudar a ambas partes a alcanzar una solución sin el coste y la incertidumbre de un juicio completo.
• Tienes la opción de presentar una demanda. Si la aseguradora se niega a ofrecer una indemnización justa, puede interponer una demanda por daños personales ante un tribunal de Massachusetts. En virtud de M.G.L. c. 260, § 2A, por lo general dispone de tres años a partir de la fecha de la lesión para interponer la demanda.

En ningún momento de este proceso se te exige que aceptes una cantidad que consideres injusta.

Cómo rechazar una oferta de indemnización de una aseguradora

El rechazo de una oferta de acuerdo debe hacerse con cuidado y de forma estratégica, no de manera impulsiva. La forma en que comuniques tu rechazo puede influir en el desarrollo de toda la negociación.

• Responde por escrito. Ya sea por carta o por correo electrónico, deja constancia por escrito de tu rechazo. La comunicación por escrito deja constancia de lo que se te ofreció, cuándo respondiste y qué dijiste. Esta documentación cobra importancia si el caso llega a los tribunales o si la aseguradora alega posteriormente que no respondiste a tiempo.
• Explica por qué la oferta es insuficiente. No te limites a decir que no. Señala las deficiencias concretas: los gastos médicos que no cubre, los salarios perdidos que ignora, el dolor y el sufrimiento que subestima. Respalda cada punto con pruebas, como facturas médicas actualizadas, informes médicos y nóminas.
• Indica el importe de tu contraoferta. Presente una cifra que refleje el alcance total de sus daños. Una contraoferta bien fundamentada demuestra al perito que usted conoce el valor de su reclamación y que no aceptará un acuerdo por un importe inferior sin una razón de peso. Si no está seguro de cuál sería una cifra justa, un abogado con experiencia en lesiones en Massachusetts puede ayudarle a calcular el total de los daños, incluidos los gastos médicos futuros y las secuelas a largo plazo.
• No te precipites, pero tampoco lo pospongas indefinidamente. Tómate tu tiempo para reunir las pruebas y consultar con un abogado, pero ten en cuenta los plazos. El plazo de prescripción de tres años en Massachusetts significa que el tiempo es un factor importante, incluso cuando las negociaciones están en curso.

Si no estás seguro qué decir a la compañía de seguros durante este proceso, o qué debes evitar decir, vale la pena que consultes con un abogado antes de responder a cualquier oferta.

¿Se puede presentar una contraoferta a la indemnización de una aseguradora?

Sí, y la aseguradora lo espera. 

Una de las preguntas más habituales que se hace la gente tras enterarse de qué ocurre cuando se rechaza una oferta de indemnización del seguro es si pueden volver a la mesa de negociación con su propia propuesta. 

Claro que sí. 

Los peritos de seguros casi nunca ofrecen su máxima oferta en el primer intento. Su cifra inicial deja margen para la negociación, lo que significa que tu contraoferta en un acuerdo de seguro no solo es adecuada, sino que, de hecho, se espera que la hagas.

Una contraoferta sólida incluye varios elementos clave:

• Un desglose detallado de tus daños y perjuicios. Este debe incluir todas las categorías de pérdidas: gastos médicos (pasados y previstos), pérdida de ingresos, disminución de la capacidad de generar ingresos, gastos de bolsillo y daños morales. Cuanto más específico y documentado sea su desglose, más difícil le resultará a la aseguradora rechazarlo.
• Documentación justificativa. Adjunte el historial médico actualizado, las facturas, el certificado de la empresa que acredite las bajas laborales y cualquier dictamen pericial que respalde su reclamación. Si sus lesiones han requerido un tratamiento continuado, incluya las previsiones de su profesional sanitario.
• Una cantidad solicitada que sea razonable, pero firme. Pedir una cantidad superior a la que realmente aceptarías te da margen de negociación, pero la cifra debe seguir estando basada en la realidad. Una demanda tan alejada de las pruebas que parezca irrazonable puede paralizar el proceso.
• Una exposición clara de tu postura. Tu carta de contraoferta debe transmitir que te tomas en serio la obtención de una compensación justa y que estás dispuesto a seguir adelante con tu caso si es necesario.

Muchos casos se resuelven tras una o dos rondas de contraofertas. Otros tardan más tiempo. Sin embargo, la gran mayoría de las reclamaciones por daños personales en Massachusetts se se resuelven mediante un acuerdo en lugar de ir a juicio. Un abogado con experiencia conoce bien el ritmo de estas negociaciones y puede ayudarte a determinar cuándo una oferta es realmente justa y cuándo lo más acertado es seguir negociando.

Cómo contrarrestar las tácticas de los peritos de seguros en las negociaciones de indemnizaciones por lesiones

Los peritos de seguros son negociadores expertos cuya labor consiste en resolver las reclamaciones por el menor importe posible. Eso no los convierte en adversarios en el sentido dramático de la palabra, pero sí significa que sus intereses no coinciden con los tuyos. 

Conocer las tácticas habituales de los peritos independientes puede ayudarte a llevar a cabo la negociación sin cometer errores que te salgan caros. A continuación te presentamos algunas situaciones habituales y las tácticas que podrían aplicarse a ellas:

Te ofrecen dinero antes de que hayas terminado el tratamiento

Algunos peritos se ponen en contacto con los lesionados a los pocos días del accidente con un cheque y un formulario de exención de responsabilidad. La cantidad resulta tentadora cuando las facturas se acumulan. Sin embargo, las ofertas iniciales casi siempre infravaloran la reclamación, ya que aún no se ha determinado el alcance total de las lesiones. 

Si aún no has terminado el tratamiento o todavía no sabes si tus lesiones tendrán secuelas, aceptar un acuerdo antes de tiempo puede limitar de forma permanente tu recuperación. Espera siempre hasta haber alcanzado la máxima mejoría médica, o al menos hasta que tu médico pueda estimar tus necesidades totales de tratamiento, antes de evaluar cualquier oferta.

Intentan echarte más culpa

Massachusetts aplica una norma de negligencia comparativa modificada en virtud de M.G.L. c. 231, § 85. Si se determina que su culpa es del 51 % o más, no tendrá derecho a ninguna indemnización. Si su culpa es del 50 % o menos, la indemnización se reducirá en función de su porcentaje de responsabilidad. 

Los peritos lo saben, y buscarán cualquier dato que justifique atribuirte un mayor porcentaje de culpa, desde un retraso al abrochar el cinturón de seguridad hasta un comentario fortuito sobre una distracción. 

Puedes contrarrestar esto conservando las pruebas, recabando declaraciones de testigos y dejando que tu abogado se encargue de las cuestiones relacionadas con la responsabilidad.

Piden una declaración grabada

Es posible que los peritos te pidan que prestes declaración grabada sobre el accidente. Cualquier cosa que digas puede utilizarse para socavar tu reclamación. Recházalo educadamente hasta que hayas hablado con un abogado. Por lo general, no estás obligado a prestar declaración grabada ante la aseguradora del otro conductor. 

Nuestra guía sobre lo que no debes decirle a tu aseguradora tras un accidente trata este tema en detalle.

Cuestionan si tus lesiones son reales

Las aseguradoras suelen alegar que tu tratamiento no era «médicamente necesario» o que tus síntomas están relacionados con una enfermedad preexistente y no con el accidente. 

Para defenderse, asegúrese de que su historial médico establezca claramente la relación entre sus lesiones y el incidente. Sigue tu plan de tratamiento de forma constante, ya que las interrupciones en el tratamiento dan argumentos a los peritos para alegar que en realidad no sufriste lesiones.

Se lo hacen con calma para agotarte

Algunas aseguradoras retrasan el proceso con la esperanza de que te frustres y aceptes una cantidad menor. 

La legislación de Massachusetts establece un control al respecto: en virtud de el capítulo 93A del M.G.L. y c. 176D, las compañías de seguros que incurran en prácticas de liquidación desleales, incluidos los retrasos injustificados, pueden enfrentarse a sanciones que incluyen el pago de una indemnización por daños y perjuicios equivalente al doble o al triple del importe de la reclamación, así como el pago de los honorarios de los abogados del demandante. 

Si cree que una aseguradora está actuando de mala fe, su abogado puede enviar una carta de requerimiento formal en virtud del capítulo 93A, lo cual es un requisito previo para interponer una demanda por mala fe y, a menudo, agiliza la negociación.

¿Y si las negociaciones fracasan por completo?

Si la compañía de seguros no cede y su mejor oferta sigue sin alcanzar una indemnización justa, tienes derecho a presentar una demanda. Ir a juicio es un paso importante, pero es una herramienta que da fuerza a tu reclamación incluso antes de que se seleccione al jurado. Cuando una aseguradora sabe que estás dispuesto a litigar, su actitud ante el acuerdo suele cambiar.

A continuación se explica en qué consiste presentar una demanda en Massachusetts:

• Presentar una demanda. Su abogado redacta y presenta una demanda ante el tribunal correspondiente de Massachusetts, normalmente ante el Tribunal de Distrito o el Tribunal Superior.
• Fase de presentación de pruebas. Ambas partes intercambian pruebas, recaban declaraciones y recopilan información. Esta fase puede durar meses, pero a menudo saca a la luz hechos que refuerzan su posición.
• Mediación o sesiones de conciliación. Muchos tribunales de Massachusetts exigen o fomentan la mediación antes del juicio. Un número significativo de casos se resuelve mediante acuerdo durante esta fase, una vez que ambas partes tienen pleno acceso a las pruebas.
• Juicio. Si el caso llega a un jurado, ambas partes presentan sus pruebas y argumentos. El jurado determina la responsabilidad y el importe de la indemnización por daños y perjuicios. En virtud de la norma de negligencia comparativa modificada de Massachusetts, el jurado también asigna un porcentaje de culpa a cada parte.

Presentar una demanda no significa que estés obligado a ir a juicio. Los casos pueden resolverse mediante un acuerdo en cualquier momento, y muchos lo hacen. Pero el mero hecho de presentar la demanda envía una señal clara de que vas en serio. Nuestros abogados especializados en lesiones personales pueden representarte en todas estas fases, negociar en consecuencia o llevar el caso a juicio si es necesario.

Si quieres comprender mejor en qué se diferencian los acuerdos extrajudiciales de los resultados de los juicios, nuestro artículo sobre cómo decidir entre un acuerdo extrajudicial y un juicio lo explica con todo detalle.

Por qué es importante el momento oportuno

Las negociaciones pueden prolongarse durante semanas o meses, y eso es normal. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta el plazo de prescripción a lo largo de todo el proceso. 

En Massachusetts, por lo general tienes tres años a partir de la fecha de la lesión para presentar una demanda por daños personales (M.G.L. c. 260, § 2A). Si se supera ese plazo, la compañía de seguros no tiene ningún incentivo para negociar, ya que usted ha perdido la ventaja de poder llevarla a los tribunales.

Además, en determinadas situaciones se aplican plazos más cortos:

• Las reclamaciones contra una entidad pública requieren que se presente una notificación por escrito en un plazo de 30 días a partir de la fecha del incidente, de conformidad con la Ley de Reclamaciones por Responsabilidad Civil de Massachusetts (M.G.L. c. 258).
• Los casos de negligencia médica tienen un plazo de prescripción de tres años, pero también un plazo de caducidad de siete años, según lo establecido en el artículo 4 del capítulo 260 de la Ley General de Massachusetts (M.G.L.).
• Las demandas por homicidio culposo deben presentarse en un plazo de tres años a partir de la fecha del fallecimiento, de conformidad con el artículo 2 del capítulo 229 de la Ley General de Massachusetts (M.G.L.).

No des por sentado que las negociaciones en curso van a aplazar estos plazos. No lo harán. Si tu caso implica a varias partes o una responsabilidad compleja, como ocurre en muchos reclamaciones por accidentes de tráfico y los litigios por indemnización laboral , empezar con antelación le dará a su abogado el tiempo necesario para preparar el caso más sólido posible.

Consulta con el bufete de abogados Brooks antes de aceptar o rechazar

Si has sufrido una lesión en Massachusetts y la compañía de seguros te ha hecho una oferta de indemnización, no firmes nada hasta que sepas cuál es el valor real de tu reclamación. 

El bufete de abogados Brooks ha ayudado a miles de familias de Massachusetts, entre ellas pasajeros lesionados, trabajadores que han sufrido accidentes laborales y víctimas de mordeduras de perro, accidentes de peatones y lesiones por resbalones y caídas, a obtener una indemnización justa cuando las aseguradoras ofrecen una cantidad insuficiente. 

Llama hoy mismo al bufete de abogados Brooks al (617) 245-8090 para una consulta gratuita. Te ofreceremos una valoración honesta de la oferta que tienes sobre la mesa, te diremos si es justa o si deberías negociar más y, si es necesario, nos encargaremos de todos los trámites de la negociación o del litigio en tu nombre.